Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn có thể bảo vệ bạn khỏi những ảnh hưởng tiêu cực từ thị trường, nhưng đồng thời nó cũng có thể ngăn bạn kiếm được khoản lợi nhuận lớn hơn. Do đó, phạm vi đa dạng hóa phù hợp luôn là vấn đề được thảo luận sôi nổi.
Việc tìm ra được mức độ đa dạng hóa phù hợp liên quan đến tình hình tài chính cá nhân và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
Mục Lục
1. Ưu điểm của việc đa dạng hoá danh mục đầu tư
1.1. Danh mục đầu tư đa dạng giúp giảm thiểu rủi ro
Khi tài sản của bạn được đa dạng hóa rộng rãi, danh mục đầu tư của bạn có xu hướng hoạt động theo cách tương tự với toàn bộ thị trường. Nếu bạn sở hữu cổ phiếu ở 20 lĩnh vực khác nhau và chẳng may một trong số chúng bị mất giá thì danh mục đầu tư của bạn cũng sẽ ít bị ảnh hưởng nghiêm trọng.
Đa dạng hóa là cách tốt nhất để tăng tính ổn định cho các khoản đầu tư của bạn và giảm nguy cơ mất tiền trong trường hợp một phân khúc thị trường đang giảm giá trị. Mặc dù đa dạng hóa sẽ không bảo vệ bạn khỏi sự suy thoái của thị trường chung, nhưng nó sẽ duy trì sự ổn định của danh mục đầu tư của bạn theo thời gian.
1.2. Lựa chọn tài sản đa dạng
Để đa dạng hóa rộng rãi, bạn có thể phân phối các khoản đầu tư của mình dưới dạng nhiều loại tài sản khác nhau, bao gồm chứng khoán như cổ phiếu và trái phiếu, hàng hóa như dầu mỏ và khoáng sản, bất động sản và tiền mặt. Mỗi tài sản này thể hiện những điểm mạnh và điểm yếu khác nhau về rủi ro và khả năng sinh lời. Duy trì nắm giữ trong tất cả các lĩnh vực này giúp tạo ra một danh mục đầu tư ổn định sẽ gia tăng giá trị trong dài hạn.
1.3. Quản lý thuận tiện hơn
Các khoản đầu tư chứng khoán riêng lẻ đòi hỏi sự cẩn trọng và chú ý nhất định để giữ cho chúng hoạt động tốt. Nếu bạn đang chơi các trò chơi đặt cược cao với tài sản của mình và di chuyển chúng thông qua các hoạt động mạo hiểm, bạn có thể sẽ dành một lượng thời gian hợp lý để theo dõi thị trường và né tránh các viên đạn tài chính.
Danh mục đầu tư đa dạng sẽ ít biến động và ổn định hơn. Khi bạn đã phân bố tài sản của mình vào nhiều loại cổ phiếu và chứng khoán khác, chúng có thể giữ vững trong thời gian dài mà không cần phải theo dõi nhiều. Điều này giải phóng thời gian của bạn để theo đuổi các vấn đề khác và giảm bớt căng thẳng thị trường có thể dẫn đến kiệt sức.
2. Những rủi ro khi đa dạng hoá danh mục đầu tư quá mức
2.1. Tăng khả năng tiếp xúc rủi ro
Khi các khoản nắm giữ của bạn được đa dạng hóa rộng rãi, bạn sẽ phải chịu một số nguy cơ bất cứ khi nào một phần trong danh mục đầu tư của bạn giảm giá trị. Nếu toàn bộ thị trường đang bi quan, rất có thể ít nhất một phần số cổ phiếu bạn nắm giữ cũng sẽ như vậy.
Khi bạn đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình, điều này có thể giúp bảo vệ bạn khỏi những rủi ro tài chính quá mức. Nhưng bạn cũng làm tăng rủi ro sự kiện do một số tài sản trong danh mục đầu tư của bạn có thể giảm xuống bất kỳ lúc nào.
2.2. Hạn chế lợi nhuận
Nếu các khoản đầu tư của bạn được phân tán quá rộng rãi, bạn sẽ khó có thể kiếm được lợi nhuận khổng lồ từ một lĩnh vực duy nhất cũng như ít phải chịu một khoản lỗ lớn.
Nếu 5% số tài sản nắm giữ của bạn đột ngột tăng đột biến, bạn sẽ kiếm được lợi nhuận thấp hơn nhiều so với khi 100% số tài sản nắm giữ của bạn là tài sản đó. Nhìn nhận lại, nhiều nhà đầu tư đã hối tiếc khi danh mục được đa dạng hóa quá mức và chỉ một phần nhỏ mà họ đang nắm giữ là có thể kiếm được lợi nhuận lớn.
Tuy nhiên, rất khó dự đoán điều này sẽ xảy ra ở đâu và khi nào đối với một loại tài sản hoặc khu vực thị trường. Các khoản đầu tư của bạn càng được tập trung chặt chẽ, rủi ro bạn sẽ phải chấp nhận càng cao, có thể dẫn đến thua lỗ lớn hoặc thu được lợi nhuận lớn.
