So sánh Quỹ thu nhập cố định với Tiền gửi cố định

so-sanh-quy-thu-nhap-co-dinh-voi-tien-gui-co-dinh-ifund

Đối với những người mới bắt đầu, có sự khác biệt lớn giữa quỹ thu nhập cố định và tiền gửi cố định mà nhiều nhà đầu tư khó nhận ra. Chúng ta cùng xem xét và so sánh cả hai hình thức đầu tư này để giúp bạn hiểu đâu là lựa chọn đầu tư tốt nhất cho mục tiêu đầu tư của mình.

1. Đầu tư Quỹ thu nhập cố định và Đầu tư tiền gửi cố định

Điều đầu tiên cần đề cập đến là ý nghĩa của việc đầu tư thông qua một khoản tiền gửi cố định và đầu tư thông qua một quỹ chứng khoán thu nhập cố định.

Đầu tư Tiền gửi cố định

Khi bạn đầu tư tiền thông qua một khoản tiền gửi cố định, nghĩa là bạn đang gửi một số tiền lớn vào ngân hàng đã đăng ký trong một thời hạn cố định, với mức lãi suất được thỏa thuận trước. Vào cuối thời hạn này, bạn sẽ được đảm bảo hoàn lại số tiền bạn đã đầu tư, cùng với lãi suất.

Đầu tư Quỹ thu nhập cố định

Mặt khác, quỹ thu nhập cố định (hay quỹ chứng khoán nợ) là một loại quỹ mở, tập hợp vốn của nhiều nhà đầu tư để mua vào các chứng khoán có thu nhập cố định (còn gọi là chứng khoán nợ) như Trái phiếu kho bạc, trái phiếu doanh nghiệp, thường phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi và các công cụ thị trường tiền tệ khác. Loại quỹ này mang lại lợi nhuận tốt hơn so với tiền gửi cố định hoặc tiền lãi từ tài khoản tiết kiệm và các lựa chọn đầu tư khác cùng loại.

Quỹ thu nhập cố định cung cấp cho các nhà đầu tư lợi thế như một quỹ mở thông thường, đồng thời cung cấp một danh mục đầu tư đa dạng với các trái phiếu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn khác nhau.
Ngoài ra, ưu điểm về tính thanh khoản nhanh còn giúp quỹ thu nhập cố định trở nên hấp dẫn đối với nhiều nhà đầu tư.

dau-tu-quy-thu-nhap-co-dinh-va-dau-tu-tien-gui-co-dinh-ifund

2. Sự khác biệt giữa quỹ thu nhập cố định và tiền gửi cố định

Lựa chọn đầu tư nào sẽ phù hợp với bạn khi nói đến quỹ thu nhập cố định và tiền gửi cố định?

Có nhiều yếu tố khác nhau cần được xem xét để trả lời cho câu hỏi này. Nhằm giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư được tính toán kỹ lưỡng hơn, dưới đây là sự so sánh giữa Quỹ thu nhập cố định và Tiền gửi cố định.

Về lợi nhuận

Đây là yếu tố quyết định nhất đối với các nhà đầu tư – lựa chọn đầu tư nào sẽ mang lại cho họ tỷ suất sinh lời cao nhất?

Các khoản tiền gửi cố định thường mang lại lợi suất đầu tư được đảm bảo bất kể hiệu suất thị trường như thế nào, nhưng đi kèm với một khoảng thời gian khóa (khoảng thời gian mà bạn cho ngân hàng vay). Tuy nhiên, lợi nhuận thường ở một tỷ lệ cố định, có nghĩa là nếu lãi suất thị trường thay đổi, bạn vẫn sẽ nhận lại một số tiền cố định dựa trên lãi suất đã thoả thuận trước đó.

Điều này khác với Quỹ chứng khoán nợ, nhà đầu tư có thể sẽ nhận số tiền cao hơn hoặc thấp hơn vì các chứng khoán nợ của quỹ phụ thuộc vào lãi suất hiện tại trên thị trường. Nếu lãi suất giảm thì giá trái phiếu sẽ tăng và ngược lại. Các quỹ này không có lợi suất cố định, đó là lý do tại sao nhiều chuyên gia thị trường tin rằng chúng có tiềm năng mang lại lợi nhuận cao hơn các khoản tiền gửi cố định.

Về rủi ro

Có một rủi ro liên quan đến tỷ lệ lợi nhuận mà các quỹ nợ có thể mang lại cho nhà đầu tư. Vì một số quỹ chứng khoán nợ phụ thuộc vào sự biến động của thị trường trái phiếu nên tỷ lệ lợi nhuận sẽ phụ thuộc vào hoạt động của thị trường này – vốn có thể trải qua chu kỳ bị giảm giá nếu lãi suất thị trường tăng

Đó là lý do chính khiến hình thức đầu tư này thường được các nhà đầu tư lớn sẵn sàng chấp nhận rủi ro lớn hơn lựa chọn.

Trong khi đó, bất kể biến động của thị trường, lãi suất của các khoản tiền gửi cố định vẫn không thay đổi và nó cũng cho phép các nhà đầu tư tính toán trước số tiền mà họ có thể mong đợi nhận lại.

Nói một cách đơn giản, trong khi các quỹ thu nhập cố định có thể cung cấp cho nhà đầu tư một tỷ lệ lợi nhuận cao hơn thì khoản tiền gửi cố định đảm bảo cho nhà đầu tư tỷ lệ lợi nhuận cố định.

Về tính thanh khoản

Một yếu tố chính khác mà nhà đầu tư cần xem xét, đó là tính thanh khoản. Đây là yếu tố mà quỹ thu nhập cố định có lợi thế hơn so với tiền gửi cố định, vì quỹ cho phép nhà đầu tư bán lại chứng chỉ quỹ trước hạn nếu có nhu cầu, sau đó tiền sẽ được gửi vào tài khoản của bạn trong vòng 2 ngày kể từ khi đặt lệnh. Bạn thường chỉ bị tính phí mua lại cho một số loại quỹ thu nhập cố định nhất định.

Mặt khác, khi nói đến các khoản tiền gửi cố định, khoảng 1% lợi nhuận của bạn bị cắt giảm nếu bạn rút tiền trước khi kết thúc kỳ hạn. Khoản này được gọi là phí phạt.

rui-ro-dau-tu-tien-gui-co-dinh-ifund

3. Tạo dòng thu nhập ổn định với Quỹ Trái phiếu Techcom (TCBF)

Việc lựa chọn giữa Quỹ thu nhập cố định và Tiền gửi cố định nằm ở kỳ vọng lợi nhuận, tình hình tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro liên quan của mỗi nhà đầu tư.

Nếu bạn là một nhà đầu tư thận trọng nhưng mong muốn nhận được một dòng thu nhập cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm thì Quỹ mở đầu tư chứng khoán nợ là một sự lựa chọn phù hợp. Công ty chứng khoán Techcom Securities (TCBS) có khả năng đem lại điều này cho nhà đầu tư thông qua sản phẩm Quỹ trái phiếu Techcom (TCBF) thuộc Quỹ mở iFund

Với hơn 50.000 nhà đầu tư tham gia trên khắp cả nước và tỷ suất sinh lời trong dài hạn đạt từ 8-12%/năm, TCBF là một quỹ mở đầu tư chứng khoán nợ đáng tin cậy với danh mục đầu tư bao gồm các trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, tín phiếu và các công cụ nợ khác có chất lượng tốt nhất trên thị trường để tạo ra lợi nhuận ổn định dài hạn cho nhà đầu tư.

Khám phá và trải nghiệm giao dịch TCBF ngay hôm nay bằng cách truy cập website: https://iwp.tcbs.com.vn/105C730690, cung cấp những thông tin cần thiết để mở tài khoản chứng khoán tại TCBS hoàn toàn trực tuyến và đơn giản. Hướng dẫn chi tiết hơn cho nhà đầu tư tại đây

nhung-dieu-ban-can-biet-ve-quy-mo-dau-tu-chung-khoan-no-ifund

5/5 - (3 bình chọn)