So sánh Quỹ đầu tư mở với Chứng khoán có thu nhập cố định

so-sanh-quy-dau-tu-mo-voi-chung-khoan-co-thu-nhap-co-dinh-ifund

Nếu bạn đang phân vân giữ việc lựa chọn đầu tư quỹ mở hay đầu tư vào chứng khoán có thu nhập cố định, ví dụ như trái phiếu, thì hãy so sánh hai loại sản phẩm tài chính này để có thể đưa ra giải pháp phù hợp nhất với mục tiêu đầu tư tài chính cá nhân

1. Quỹ đầu tư mở là gì?

Các quỹ đầu tư sẽ tập hợp vốn của các nhà đầu tư lại với nhau để mua chứng khoán. Có bốn loại quỹ mở được sử dụng phổ biến nhất: Quỹ thị trường tiền tệ, quỹ đầu tư chứng khoán có thu nhập cố định (quỹ trái phiếu), quỹ vốn chủ sỡ hữu (quỹ cổ phiếu) và quỹ cân bằng (đầu tư hỗn hợp cả trái phiếu lẫn cổ phiếu).

Khi tham gia vào quỹ mở, bạn sẽ trả các khoản chi phí, chẳng hạn như phí cho sự quản lý chuyên nghiệp – những người có trách nhiệm nghiên cứu và giám sát các chứng khoán trong quỹ.

Nhiều nhà đầu tư, đặc biệt là những nhà đầu tư mới, thường ưa chuộng quỹ mở vì sản phẩm đầu tư tài chính này mang lại các ưu điểm giúp việc đầu tư chứng khoán đơn giản và dễ dàng hơn so với tự mua chứng khoán riêng lẻ.

quy-dau-tu-mo-la-gi-ifund

2. Ưu điểm và nhược điểm của quỹ đầu tư mở

Ưu điểm của quỹ mở

Một trong những lợi thế lớn nhất của quỹ mở là cung cấp danh mục đầu tư đa dạng hóa dễ dàng hơn so với việc tự mua các chứng khoán riêng lẻ. Nếu bạn đang đầu tư vào chứng khoán có thu nhập cố định như trái phiếu, thì sẽ nhận được lãi suất coupon định kỳ. Tuy nhiên, bạn cũng có thể đầu tư vào quỹ trái phiếu, để vừa nhận lãi đều đặn vừa mang lại cho bạn lợi ích của việc đa dạng hóa.

Bên cạnh việc có danh mục đa dạng, quỹ mở còn có nhiều lợi thế hấp dẫn khác:

Quỹ mở có tính thanh khoản cao, nghĩa là bạn có thể giao dịch chững chỉ quỹ mở như khi mua và bán cổ phiếu. Bạn cũng có thể tham gia đầu tư chứng chỉ quỹ với mức vốn thấp hơn nhiều so với chi phí phải bỏ ra để mua chứng khoán riêng lẻ.

Nhược điểm của quỹ mở

Bện cạnh các lợi thế và ưu điểm, quỹ đầu tư cũng có một số nhược điểm, chẳng hạn như các khoản phí mà nhà đầu tư phải trả. Nhà đầu tư cũng không có quyền quyết định mua hay bán loại chứng khoán nào trong danh mục đầu tư của quỹ.

uu-diem-va-nhuoc-diem-cua-quy-mo-ifund

3. Chứng khoán có thu nhập cố định là gì?

Chứng khoán có thu nhập cố định được gọi là những công cụ nợ, bởi vì nhà đầu tư khi mua loại chứng khoán này sẽ được nhận được các khoản thanh toán lãi suất định kỳ và hoàn trả vốn gốc của mình từ người đi vay (các tổ chức phát hành chứng khoán).

Chứng khoán thu nhập cố định có nhiều dạng khác nhau, trong đó bao gồm trái phiếu. Trái phiếu cũng được chia thành nhiều loại, chẳng hạn như trái phiếu kho bạc, trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp,.v.v. Trái phiếu có nhiều mệnh giá khác nhau nhưng thường được bán với mệnh giá 100.000 Vnđ. Hầu hết các chứng khoán có thu nhập cố định sẽ đem lại cho các nhà đầu tư một nguồn thu nhập tương đối ổn định

4. Ưu điểm và Nhược điểm của chứng khoán có thu nhập cố định

Ưu điểm

Ưu điểm chính của việc mua chứng khoán có thu nhập cố định là sản phẩm đầu tư tài chính này có khả năng cung cấp một nguồn thu nhập ổn định và đều đặn dưới hình thức trả lãi suất cho nhà đầu tư.

Ngoài ra, với một số khoản đầu tư có thu nhập cố định, chẳng hạn như chứng chỉ tiền gửi, tiền vốn của bạn được bảo vệ khỏi các rủi ro mất mát.

Nhược điểm

Bất lợi lớn của chứng khoán có thu nhập cố định là rủi ro lạm phát. Lạm phát ảnh hưởng đến động thái cung và cầu, do đó sẽ ảnh hưởng đến giá và lãi suất của trái phiếu. Nói cách khác, các khoản thanh toán cố định mà bạn nhận được có thể bị ảnh hưởng nếu lạm phát xảy ra.

Ngoài ra còn có rủi ro vỡ nợ, gắn liền với chất lượng tín nhiệm của tổ chức phát hành. Các trái phiếu khác nhau, có chất lượng tín dụng khác nhau, do đó mức độ rủi ro vỡ nợ cũng sẽ khác nhau.

Các rủi ro khác xung quanh chứng khoán có thu nhập cố định bao gồm rủi ro lãi suất và rủi ro tái đầu tư

chung-khoan-co-thu-nhap-co-dinh-la-gi-ifund

5. Quỹ mở đầu tư trái phiếu là gì?

Các quỹ trái phiếu và quỹ thu nhập cố định là các quỹ mở đầu tư tập trung vào các chứng khoán có thu nhập cố định.

Khi tham gia loại quỹ này, bạn sẽ nhận được những lợi ích tương tự như một quỹ mở thông thường, chẳng hạn như sự đa dạng, tính thanh khoản cao và số vốn đầu tư tối thiểu tương đối thấp. Ngoài ra, bạn còn có thể tái đầu tư các khoản thanh toán lãi suất của mình vào quỹ nếu như chưa có nhu cầu rút tiền mặt.

Sự rủi ro của trái phiếu càng giảm khi càng gần đến ngày trái phiếu đáo hạn, tuy nhiên, các trái phiếu có rủi ro cao thường đem lại tiềm năng lợi nhuận cao hơn.

Quỹ trái phiếu là một sự lựa chọn phù hợp với những nhà đầu tư thận trọng, mong muốn có nguồn thu nhập ổn định và đều đặn nhưng ít rủi ro hơn so với tự mua trái phiếu riêng lẻ

6. Quỹ mở iFund của Techcombank là gì?

Một sự lựa chọn khác thay thế cho việc đầu tư vào quỹ trái phiếu là đầu tư vào quỹ mở cân bằng, kết hợp cả cổ phiếu và trái phiếu trong danh mục đầu tư. Vì đầu tư hỗn hợp cả cổ phiếu lẫn trái phiếu nên các quỹ cân bằng thường có tiềm năng lợi nhuận cao hơn so với quỹ chỉ tập trung vào trái phiếu

Chẳng hạn như Quỹ mở iFund được thiết kế bởi Techcom Securities (TCBS) thuộc ngân hàng Techcombank. Danh mục đầu tư của iFund bao gồm những cổ phiếu và trái phiếu có chất lượng tốt nhất được niêm yết trên sàn chứng khoán. Do đó, quỹ iFund có tính đa dạng hoá cao và an toàn khá cao, hạn chế được nhiều rủi ro.

Ngoài ra, iFund còn có khả năng thanh khoản linh hoạt. Cụ thể, giao dịch chứng chỉ quỹ iFund được thực hiện mỗi ngày và tiền sẽ được chuyển vào tài khoản của bạn vào ngày hôm sau. Khi có nhu cầu, nhà đầu tư có thể miễn phí bán lại chứng chỉ quỹ cho nhà quản lý nếu sở hữu trên 9 tháng

Mức vốn đầu tư iFund chỉ từ 10.000 Vnđ và lãi suất cao lên tới 10%/năm

Để tham gia iFund, các nhà đầu tư mới cần mở tài khoản chứng khoán của TCBS rồi tiến hành đặt mua chứng chỉ quỹ. Việc mở tài khoản và theo dõi các khoản đầu tư của iFund rất đơn giản và tiện lợi vì được xử lý hoàn toàn trực tuyến. Hướng dẫn nhà đầu tư cách mở tài khoản tại đây

quy-mo-ifund-la-mot-giai-phap-danh-cho-ban

5/5 - (2 bình chọn)