Các khoản đầu tư hưu trí tốt nhất phụ thuộc hoàn toàn vào bạn và mục tiêu của bạn. Đừng đi sâu vào bất cứ điều gì hoặc để bất cứ ai chỉ cho bạn cách đầu tư trừ khi họ hiểu bạn có bao nhiêu tiền và mục tiêu của bạn cho số tiền đó là gì. Bạn có rất nhiều lựa chọn có thể được coi là khoản đầu tư tốt nhất cho thời kỳ nghỉ hưu.
Mục Lục
1. Đầu tư cổ phiếu cho kế hoạch hưu trí
Nhiều người nghĩ rằng cổ phiếu không phải là một lựa chọn đầu tư tốt cho thời kỳ hưu trí vì chúng khiến nhà đầu tư phải chịu quá nhiều rủi ro.
Tuy nhiên, rủi ro thường tương đương với lợi nhuận. Và, nếu bạn có ý định sử dụng tất cả hoặc một số tài sản của mình làm thu nhập, thì bạn cần phải chấp nhận rủi ro ở một mức độ nào đó với tài sản của mình để ít nhất là theo kịp – nếu không muốn nói là vượt xa – lạm phát.
Trong thời kỳ lạm phát, giá trị của tiền mặt giảm xuống. Vì vậy, bạn cần tiền của mình ít nhất phải quay lại khi lạm phát tăng. Và, nếu điều đó khiến bạn cảm thấy tốt hơn, ngay cả khi cổ phiếu có xu hướng lên xuống thất thường, thị trường chứng khoán thường có xu hướng tăng trong dài hạn.
Mua cổ phiếu riêng lẻ không phải lúc nào cũng là cách tốt nhất để tiếp xúc với thị trường chứng khoán. Quỹ có thể là một cách tốt hơn. Tuy nhiên, nếu bạn có kiến thức chuyên môn cụ thể trong một ngành cụ thể và dự đoán sự tăng trưởng trong lĩnh vực đó, thì một cổ phiếu riêng lẻ có thể tốt – mặc dù rủi ro.
2. Quỹ mở
Một quỹ mở đã từng là tiêu chuẩn vàng của đầu tư hưu trí. Đây là khoản đầu tư vào danh mục cổ phiếu được quản lý chuyên nghiệp.
Các quỹ mở loại bỏ một số rủi ro khi đầu tư vào cổ phiếu trong khi vẫn cung cấp cho bạn tiềm năng phát triển. (Bạn nhận được lợi ích từ cổ phiếu trong khi giảm thiểu rủi ro.) Có tất cả các loại quỹ mở cung cấp các lợi ích khác nhau và các chiến lược đa dạng hóa khác nhau.
Tuy nhiên, quỹ mở không còn phổ biến như trước đây. Đôi khi chúng có thể có phí cao và nghiên cứu chỉ ra rằng chúng có thể không phải là cách hiệu quả nhất để tăng tiền của bạn.
3. Quỹ chỉ số
Quỹ chỉ số là một loại quỹ mở được thiết kế để bắt chước sự tăng và giảm của một chỉ số thị trường tổng thể. Các quỹ chỉ số phổ biến nhất theo dõi Standard & Poor’s 500.
Một quỹ chỉ số thường mua và nắm giữ hơn là giao dịch thường xuyên.
Và, thực tế là các quỹ chỉ số này thường mang lại lợi nhuận tốt hơn một quỹ mở được quản lý chuyên nghiệp.
Quỹ chỉ số là một cách tốt với chi phí thấp để tiếp xúc với thị trường chứng khoán tổng thể mà không phải lo lắng về sự lên xuống của một ngành hoặc công ty.
4. Quỹ hoán đổi danh mục (ETF)
Quỹ giao dịch hối đoái (ETF) được nhiều người coi là khoản đầu tư hưu trí tốt nhất liên quan đến cổ phiếu. ETF rất giống với quỹ chỉ số ở chỗ chúng cho phép bạn đầu tư vào một nhóm đầu tư định sẵn – thường là một chỉ số.
Sự khác biệt giữa quỹ ETF và quỹ chỉ số là cách chúng được giao dịch. Bạn có thể mua ETF giống như cách bạn mua cổ phiếu và chi phí của ETF có thể khá thấp.
5. Thêm trái phiếu vào kế hoạch đầu tư hưu trí
Nhiều người nghĩ trái phiếu là một trong những khoản đầu tư tốt nhất cho thời kỳ nghỉ hưu vì bạn biết mình sẽ nhận được gì và khi nào.
Khi bạn mua một trái phiếu, bạn thực sự đang cho một công ty hoặc tổ chức khác vay tiền và họ đồng ý trả cho bạn mệnh giá của trái phiếu vào một ngày xác định trước (ngày đáo hạn). Họ cũng sẽ trả cho bạn một mức lãi suất xác định trước (lãi suất phiếu giảm giá) trong một khoảng thời gian xác định (ngày phiếu thưởng).
Có trái phiếu công ty (nơi bạn cho một công ty vay tiền), trái phiếu địa phương (tiền của bạn được chuyển đến các tiểu bang, thành phố và quận) và kho bạc (do Bộ Tài chính phát hành).
6. Chứng chỉ tiền gửi
Chứng chỉ Tiền gửi (CD) được coi là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất với lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm.
Khi bạn bỏ tiền vào một CD, bạn sẽ nhận được lãi suất cao hơn vì bạn đồng ý giữ tiền của mình trong ngân hàng trong khoảng thời gian mà CD chỉ định.
7. Bất động sản
Bất động sản là một loại tài sản có lợi nhuận cao. Nó cũng thường cung cấp một hàng rào chống lại lạm phát. Vì bất động sản trong lịch sử có tương quan nghịch với các tài sản thông thường, nên đây có thể là một cách tốt để đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn khỏi thị trường chứng khoán.
Đầu tư vào bất động sản có thể có nghĩa là mọi thứ, từ sở hữu nhà của bạn đến mua cổ phần trong Quỹ đầu tư bất động sản.